今年已有184家中小银行消失

2022年43家、2023年77家、2024年204家……近年来，随着中小金融机构改革化险工作的加快推进，中小银行正在加速离场。

第一财经根据企业预警通数据统计，今年前5个月，已有184家小银行获批复合并/解散，数量是去年同期的7倍之多，且已接近去年全年的总量，仅5月16日，内蒙古就有120家小银行集体“消失”。

“推动高风险中小金融机构合并重组，是化解金融风险的重要手段，有助于整体改善中小金融机构的风险状况。”苏商银行特约研究员薛洪言说。

中小银行加速离场

近段时间，多地金融监管局发布公告，宣布村镇银行、农村信用合作社解散或被吸收合并。

根据中国人民银行在官网披露的参加存款保险的金融机构最新名单，截至2025年3月末，全国共有3713家银行业金融机构参加存款保险，较2024年末减少了48家，减少的银行清一色为中小银行。

另外，根据企业预警通数据，2022年全年有43家小银行撤并，2023年为77家，2024年为204家；而今年前5个月，已有184家中小银行获批复合并/解散，数量是去年同期的7倍之多，且十分接近去年全年的总量。

村镇银行成撤并“重灾区”

在撤并的小银行中，村镇银行是主体。企业预警通数据显示，去年撤并的204家小银行中，99家为村镇银行，占比49%，今年到目前为止，已有70家村镇银行撤并。

不过，部分村镇银行近年来受各种因素影响，风险水平快速上升，相关问题较为突出，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。

根据央行发布的《金融稳定报告（2024年）》，2023年末，中国人民银行对3936家银行机构开展评级，从评级结果来看，“红区”（风险较高状态）银行共有357家，资产规模7.05万亿元，而农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行“红区”银行数量占“红区”银行比重较高。

为何活得像“夹心饼干”

对于中小商业银行当下面临的困境，苏商银行特约研究员薛洪言分析说，一方面，大行依托移动终端、智能风控等技术将服务触角延伸至县域市场，在普惠金融、财富管理等领域与中小银行形成直接竞争；另一方面，在中小金融机构化险背景下，监管政策对资本充足率、合规经营的要求趋严，进一步暴露了中小银行长期积累的资本实力薄弱、风控体系不完善等问题，部分机构因难以达标而被迫退出市场。

另外，薛洪言认为，中小银行内部的结构性矛盾集中体现在业务模式、技术能力与治理机制的滞后性。业务上过度依赖传统存贷利差，缺乏差异化竞争策略，在经济增速放缓、利率市场化深化的背景下，盈利稳定性显著下降；数字化转型投入不足、技术人才短缺，导致线上服务能力与风控水平落后于行业，难以应对客户行为线上化、需求多元化的挑战；公司治理层面，股权结构分散、内部监督机制失效等问题长期存在，使得风险管控与战略决策效率低下，难以适应市场竞争的复杂性。

薛洪言认为，未来，中小银行的突围需以治理机制改革为基础，立足区域经济特点构建差异化服务能力，通过数字化工具提升运营效率，而非简单依赖规模扩张或政策兜底，才能在金融体系中找到不可替代的“生态位”。

信源：新闻大连