个人贷款新规来了！8月1日起实施！

个人贷款业务

明示综合融资成本规定

图源：国家金融监督管理总局

新规实施时间

新规坚持贷款机构全涵盖，适用银行、消费金融公司、汽车金融公司、信托公司、小贷公司等各类放贷机构。考虑到机构调整系统需要时间，新规将从今年8月1日起正式实施。

向借款人展示

综合融资成本明示表

•综合融资成本明示表应注明贷款本金金额。

•列明贷款人及其合作机构收取的各息费项目及其收取方式、标准和主体，并综合计算正常履约情形下借款人承担的年化综合融资成本。

•逐项列明贷款逾期或被挪用等违约情形下的或有成本项目及其收取标准和收取主体。

•应明确提示，除已明示的成本项目外，贷款人及其合作机构不再向借款人收取其他与贷款相关的任何息费。

披露借款人个人贷款

综合融资成本上限

及时告知借款人融资成本

因利率定价基准调整、开展优惠活动等原因导致相关融资成本发生变动的，贷款人应当及时告知借款人。

明确各方责任和义务

•贷款人在与合作机构签署的合作协议中，应当明确各方落实综合融资成本明示要求的责任和义务。

•贷款人应当加强合作机构管理，对合作机构违规违约行为及时采取纠正措施，情形严重的，应采取终止合作、依法追偿损失、追究法律责任等措施。

借款人合理办理

•在办理个人贷款业务时应当合理评估自身收入水平和负债能力，避免过度负债，选择正规渠道借款。

•关注贷款综合融资成本，充分了解融资成本项目、收取方式、收取标准、年化水平、收取主体、违约责任等信息。

名词解释

▶贷款人：

指商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、汽车金融公司、消费金融公司、企业集团财务公司、信托公司、小额贷款公司等金融机构和地方金融组织。

▶合作机构：

指在营销获客、担保增信等领域与贷款人合作开展个人贷款业务的第三方机构。

▶个人贷款：

指贷款人依据《个人贷款管理办法》（国家金融监督管理总局令2024年第3号）规定，向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

大连公积金贷款办理指南

贷款条件

贷款范围

根据《大连市个人住房公积金贷款管理办法》规定，在本市区域购买以下类型房屋可办理住房公积金贷款：

1.商品房(房地产开发企业须同中心签订《个人住房公积金贷款合作协议》且在有效期内)；

2.存量房(即二手房) ；

3.房改房；

4.自建房；

5.配售型保障性住房(配售型保障性住房经营管理单位须同中心签订《个人住房公积金贷款合作协议》且在有效期内)。

我市还针对商业贷款转公积金贷款等情况予以公积金贷款支持。

贷款额度

目前，我市阶段性调整个人住房公积金最高贷款额度为：单人60万元，双人100万元。

▶最高贷款额度提高政策支持：

•本科毕业生和城市发展紧缺人才(含软件人才)：

在当期最高贷款额度基础上提高20万元。

•硕士研究生：

在当期最高贷款额度基础上提高40万元。

•博士研究生：

可放宽到当期最高贷款额度的2倍。

•高层次人才：

可放宽到当期最高贷款额度的2至5倍。

•多子女家庭：

在当期最高贷款额度基础上提高40万元。

•青年人(指年龄在18至35周岁之间的住房公积金缴存人)：

提供不低于30万元贷款额度支持。

•绿色建筑：

在当期最高贷款额度基础上提高20万元。

申领方式

借款人填写《公积金贷款申请表》，借款人及其配偶授权中心查询征信情况，提交贷款申请材料。

贷款年利率

•首套贷款年利率为1-5年2.1%，6-30年2.6％；

•二套贷款年利率为1-5年2.525%，6-30年3.075％。

公积金贷款利率执行中国人民银行的有关规定，并随中国人民银行利率调整而调整。

贷款年限

•贷款最长期限依据中国人民银行的有关规定确定。

•最短为1年，最长为30年，且必须是整数年。

•贷款到期日不超过借款人法定退休时间后5年。

•贷款期限与抵押房屋房龄之和不得超过50年。房龄指房屋竣工验收日至公积金贷款申请日的年限。

首付款比例

借款人办理住房公积金贷款（不含配售型保障性住房贷款）的，首付款比例不低于房屋价值的20%。

借款人办理配售型保障性住房公积金贷款的，首付款比例不低于15%。